Debit? Kredit? Apa bedanya? Yuk simak

Perlu diketahui, dalam transaksi pembayaran digital, terdapat 3 jenis kartu plastik yang dapat berubah fungsi menjadi uang tunai, seperti kartu kredit, kartu debit, dan kartu ATM. Umumnya, orang saat ini memiliki satu dari tiga kartu, dua di antaranya, atau ketiganya sekaligus. Kebanyakan orang bertanya-tanya tentang perbedaan antara transaksi kartu debit dan kartu kredit.


Sebagai informasi, kartu debit adalah jenis kartu pembayaran berbasis elektronik yang diterbitkan oleh bank. Kartu ini berfungsi sebagai alternatif pembayaran tunai. Jumlah uang yang bisa dibelanjakan sesuai dengan saldo di tabungan. Selain itu, kartu debit juga bisa digunakan untuk tarik tunai langsung di mesin ATM. Selain itu, kartu kredit merupakan alat pembayaran yang bertindak sebagai alternatif uang tunai, yang dapat digunakan oleh konsumen untuk membeli berbagai produk dan layanan di lokasi yang dapat menerima pembayaran menggunakan kartu kredit. (Pedagang).

Hal ini sesuai dengan spesifikasi kartu kredit sebagaimana diatur dalam Pasal 1 No.4 Peraturan Bank Indonesia No.7/52/PBI/2005 yang selanjutnya dengan Peraturan Bank Indonesia No.10/8/PBI/2008 tentang Penyelenggaraan Kartu . Alat pembayaran yang dimodifikasi.

“Kartu kredit adalah alat pembayaran dengan menggunakan kartu yang dapat digunakan untuk membayar kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi, termasuk untuk transaksi pengiriman atau penarikan tunai, dimana pemegang kartu memenuhi kewajiban pembayarannya.” Penerima atau penerbit kartu, dan pemegang kartu berkewajiban untuk membayar kewajiban pembayaran pada waktu yang telah disepakati, baik sekali (dalam kartu tagihan) atau secara angsuran.

Saat ini terjadi peningkatan baik pengguna kartu debit maupun kartu kredit. Kedua kartu ini terlihat hampir identik, tetapi sebenarnya ada perbedaan yang signifikan. Sebagai konsumen, Anda perlu memahami perbedaan antara keduanya, sehingga Anda tidak perlu khawatir jika ingin menggunakannya.

Tidak heran, ketika kedua kartu ini berada di vault, secara fisik sulit untuk mendeteksi perbedaannya. Sebaliknya, mereka ingin menggunakan kartu debit, alih-alih menggunakan kartu kredit. Jadi apa perbedaan antara kedua kartu ini? Berikut akan dijelaskan ceritanya secara detail.

1. Perbedaan fisik antara kartu debit dan kartu kredit

Perbedaan pertama adalah tampilan fisik kartu debit dan kartu kredit. Ada beberapa fitur visual yang biasanya langsung dikenali oleh pengguna dua kartu.

Kartu debit
Meskipun tidak banyak perbedaan, dari fitur-fitur berikut, setidaknya Anda dapat menemukan perbedaan fisik antara kartu debit dan kartu kredit. Berikut ini adalah ciri-ciri Kartu Debit:

Tampilan depan kartu
Nama bank atau badan penerbit kartu (penerbit)
Ada chip (EMV / NSICCS), yang dapat digunakan oleh DIP. Kegunaan chip ini adalah untuk digunakan sebagai pengganti magnetic stripe, saat Anda melakukan transaksi Pos/EDC/ATM, menjadi transaksi Card Present/Instore Payment Terminals.
Menjadi hologram, itu juga dapat digunakan sebagai tanda keaslian kartu. Misalnya, kartu Visa memiliki hologram merpati, dan kartu master memiliki hologram bola dunia.
PAN atau Nomor Rekening Pembayaran 16 digit (atau bisa antara 13-19 digit). Diketahui bahwa 1 digit pertama mengacu pada merek atau prinsipal utama (Visa: 4xxxxx, MasterCard: 5xxxxxx, American Express 3xxxxxx, dll.). Selain menunjukkan jaringan, nomor kartu juga jenis bank atau entitas penerbit kartu, negara asal (BIN/IIN), jenis atau level kartu.
Selain hologram, terdapat juga logo jaringan (Visa/MasterCard/American Express, dll).
Ada tanggal kadaluarsa
Token chip untuk pembayaran non-kontak (jika dukungan / tidak ada kontak yang tersedia yaitu VisaPV atau MasterCard tanpa PayPass / kontak).
Lihat kembali kartunya
Ada pita magnetik (pada kartu chip dan non-chip).
Ada panel tanda tangan pemegang kartu
Ada Kode Keamanan Kartu (Card Security Code / CSC3 digit) khusus untuk Kartu Tanpa Otentikasi (CNP / Internet / MOTO), jika istilah untuk visa adalah CVV.
kartu kredit

Seperti disebutkan sebelumnya, perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit tidak jauh. Umumnya, kartu debit dan kartu kredit memiliki komponen yang sama, meski tidak semuanya. Berikut ciri-ciri fisik kartu kredit:

Ada desain dan warna kain yang lebih cantik (tampak depan). Khususnya untuk kartu level tinggi seperti gold atau platinum. Namun kartu debit terlihat biasa saja, padahal levelnya tinggi (walaupun tidak semua).
Ada tampilan timbul untuk nama pemegang kartu bersama dengan tanggal kedaluwarsa. Kartu debit, bagaimanapun, hanyalah cetakan biasa (meskipun tidak semua).

Kartu kredit biasanya memiliki nama pemegang kartu di bagian depan. Dalam kartu debit instan, tidak selalu bisa dicetak. Jika Anda mau, pelanggan mungkin harus mengajukan permohonan ke bank.

Ada chip di kartu kredit. Namun, khususnya di Indonesia, saat ini rata-rata sudah memiliki teknologi chip (EMV) sebagai pengganti kartu debit. Namun, sesuai target BI, rata-rata bank di Indonesia juga sudah memulai migrasi bertahap dari magnetic tape to chips (NSICCS), ke kartu debit.
Harus berupa logo atau prinsipal, termasuk jenis atau level kartu seperti Visa / MasterCard. Misalnya di Bank BCA, dimana perbedaan utamanya adalah pada kartu kredit dan debitnya. Antara lain, kartu debit BCA hanya menggunakan jaringan debit lokal, seperti debit BCA atau internasional seperti Maestro. Selain itu, tidak menggunakan logo pemrosesan jaringan atau kartu kredit seperti Visa / MasterCard, seperti kartu debit bank lainnya.

2. Batasan penggunaan yang berbeda
Untuk perbedaan batas pemakaian, kartu kredit memiliki batas pemakaian yang berlaku, namun hal ini tidak berlaku untuk kartu debit. Limit adalah jumlah maksimum transaksi yang diperbolehkan.

Untuk kartu kredit, ambang pembayaran berlaku bulanan. Nominasi juga bervariasi, tergantung pada jenis kartu dan kebijakan bank yang diberikan oleh kartu kredit. Kisaran organik adalah antara Rp. 3.000.000 sampai enam bahkan jutaan rupiah.

Selain itu, tidak ada batasan penggunaan yang berlaku untuk kartu debit. Selama saldo tabungan masih ada, konsumen dapat terus melakukan transaksi pembayaran. Saldo tabungan juga dapat dipotong melalui metode setor tunai atau transfer. Ini seperti memiliki uang sendiri dengan dana di kartu debit. Oleh karena itu, dana terbatas untuk melakukan transaksi, yaitu sesuai dengan nominasi pada kartu.

3. Perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit berdasarkan biaya transaksi
Perbedaan selanjutnya antara kartu kredit dan kartu debit adalah dari segi biaya transaksi yang harus dibayar oleh pelanggan. Jika menggunakan kartu debit, biaya transaksi bisa sangat murah. Misalnya, jika Anda mentransfer uang melalui ATM ke bank lain, biaya yang Anda bayarkan untuk setiap transaksi hanya Rp 6.500. Selain itu, ada beberapa biaya yang perlu dibayarkan, seperti biaya pengelolaan saldo rata-rata bulanan, biaya penarikan ATM yang hilang, biaya penggantian kartu hilang atau hilang, dan biaya penutupan rekening.

Tidak seperti kartu kredit, ada beberapa biaya yang harus dibayar pelanggan, antara lain biaya administrasi tahunan, biaya steam duty, biaya keterlambatan, biaya bunga, biaya kelebihan, biaya penarikan tunai, penukaran mata uang asing, biaya fotokopi. Ruang Obrolan Obrolan Umum Dan cetak tagihan bulanan, biaya penggantian kartu yang hilang atau rusak, biaya pembatalan cicilan, biaya pengembalian cek atau cek, biaya tagihan auto-payment, biaya konversi poin reward, biaya notifikasi dan biaya administrasi lainnya seperti penutupan kartu kredit.

Mengenai transaksi yang dibayar dengan cara mencicil, ada juga bunga yang harus dibayar. Besaran bunga juga bervariasi sesuai dengan kebijakan masing-masing bank. Selain itu, untuk menarik uang dari kartu kredit melalui ATM, biayanya cukup besar. Suku bunga tarik tunai dengan kartu kredit berkisar antara 2-2,25%.

Namun, batas maksimum penarikan tunai kartu kredit adalah sekitar 70% dari batas penarikan tunai yang disetujui. Tujuan pembatasan penarikan tunai ini adalah untuk meminimalkan pengembalian pelanggan skala besar.

Hal ini juga mempengaruhi penggunaan kartu kredit yang secara langsung akan mempengaruhi skor kredit. Pasalnya, saldo utang yang tinggi dan seringnya pembayaran yang terlambat akan menyebabkan "rapor merah" untuk riwayat kredit.

Akibat rapor merah ini, nasabah biasanya akan di-blacklist oleh SLIK OJK. Akibatnya, ketika meminta kredit lagi, nama pengguna akan ditolak di mana-mana.

4. Perbedaan mekanisme transaksi kartu debit dan kartu kredit

Sumber foto: LDprod Via Shutterstock
Dalam mekanisme transaksi kartu kredit tentunya hal ini juga berbeda dengan transaksi yang menggunakan kartu debit. Saat menggunakan kartu kredit untuk membayar sesuatu, pelanggan harus mengkonfirmasi dengan tanda tangan. Di satu sisi, dalam penggunaan fisik, kartu kredit harus digunakan oleh pemilik kartu, bukan oleh orang atau pihak lain.

Sementara itu, kartu debit dapat dipindahtangankan. Anda dapat meminta orang lain untuk menarik uang untuk ATM atau transaksi selama mereka sudah mengetahui PIN kartu debit. Tergantung mekanismenya, transaksi dengan kartu debit dinilai lebih sederhana dan praktis.

5. Perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit berdasarkan solusi pembayaran
Banyak orang beranggapan bahwa mereka menggunakan kartu kredit karena menawarkan solusi pembayaran yang cukup efisien. Pasalnya, pengguna bisa melakukan transaksi meski tidak memiliki uang untuk menabung. Uang yang digunakan juga merupakan pinjaman yang dapat dilunasi sekali atau dalam mode cicilan. Bagi sebagian orang, opsi ini dinilai sangat membantu, terutama saat kondisi mendesak.

Hal ini berbeda bila menggunakan kartu debit, begitu juga dengan saldo di rekening tabungan. Transaksi baru dianggap berhasil bila saldo di bawah saldo yang disimpan. Sangat penting untuk memperhatikan perbedaan antara kartu kredit dan debit dalam hal ini. Banyak orang menghadapi akumulasi hutang karena tidak cermat menghitung pengeluaran melalui kartu kredit mereka.

6. Perbedaan Promo Kartu Debit dan Kartu Kredit
Dari segi promo, kedua kartu ini juga memiliki perbedaan yang signifikan. Bank penerbit kartu kredit umumnya menawarkan promo paling menarik. Mulai poin promo yang bisa ditukarkan dengan berbagai reward hingga cashbook bisa didapatkan untuk hasil transaksi. Selain itu, ada promosi yang berbeda dalam hal melakukan pembelian.

Ada juga penawaran promo di kartu debit, tapi tidak sebanyak penawaran kartu kredit. Inilah salah satu alasan mengapa sebagian orang lebih memilih menggunakan kartu kredit saat melakukan transaksi. Mereka yang pandai mengelolanya akan mendapat untung besar dari promo-promo yang tersedia.

7. Perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit berdasarkan tanggung jawab pelanggan
Perbedaan terakhir adalah tanggung jawab nasabah, yaitu jika menginginkan kartu debit, nasabah harus mendaftar sebagai nasabah di bank yang mengeluarkan kartu tersebut. Selanjutnya nasabah akan mendapatkan nomor rekening tabungan yang harus diisi untuk menggunakan kartu debit. Dibandingkan dengan kartu kredit, pengajuan kartu debit jauh lebih mudah. Pasalnya, Anda hanya perlu masuk ke bank atau mengajukan secara online, dan mengisi formulir serta melampirkan identitas Anda.

Di sisi lain, untuk mendapatkan kartu kredit, Anda tidak harus menjadi nasabah di bank. Namun, pengajuan kartu kredit biasanya akan lebih mudah jika nasabah sudah memiliki tabungan atau nasabah bank. Sebagai informasi, sebuah bank biasanya dapat mengeluarkan beberapa jenis kartu debit dengan persyaratan yang berbeda-beda.

Sekarang, Anda tidak perlu khawatir tentang perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit. Dan tidak perlu disalahgunakan. Dari beberapa manfaat yang telah dievaluasi, Anda harus memahami apa yang terbaik dan sesuai dengan kebutuhan Anda saat ini, bukan?

Terlepas dari banyak manfaat, kartu debit dan kartu kredit juga memiliki kekurangan. Pengurangan ini perlu diidentifikasi menggunakan mereka untuk mencegah atau meminimalkan kerusakan di masa depan.

Untuk kartu kredit, kekurangannya antara lain bunga dari setiap transaksi, sehingga semakin besar transaksi maka akan semakin banyak pula bunga yang dikenakan. Selain itu, ada batasan waktu untuk membayar tagihan kartu kredit, karena jika Anda terlambat, maka bunga yang Anda bayarkan hilang. Terakhir, ketika Anda membutuhkan uang tunai dan harus menarik uang dari mesin ATM dengan kartu kredit, suku bunga yang akan dikenakan lebih tinggi dari bunga kartu kredit konsumen.

Jika Anda ingin mencegah hal-hal yang tidak diinginkan, ada baiknya Anda menyimpan hutang kartu kredit Anda, agar tidak membebani keluarga Anda, jika ternyata Anda tidak dapat melunasinya nanti karena suatu hal. Sebagai informasi, setiap bank penerbit kartu kredit memiliki persentase pembayaran premi yang harus dibayar oleh pemegang kartu atau nasabah yang mengasuransikan kartu tersebut. Dan setiap bank penerbit kartu kredit memiliki aturan yang berbeda untuk besaran premi asuransi. Tarif premi asuransi kartu kredit sekitar 0,3% - 0,9% dari total tagihan setiap bulannya. Untuk memahami lebih lanjut tentang asuransi kartu kredit, Anda dapat mengunjungi blog Quoala atau mengakses aplikasi Quoala.

Selain itu, kekurangan kartu debit antara lain beberapa promo atau penawaran dari bank penerbit kartu debit atau merchant yang bekerja sama dengan bank. Namun ada banyak kartu kredit atau bahkan banjir promo dan penawaran. Selain itu, penyalahgunaan oleh pihak lain mungkin terjadi.

Dan terakhir, konsumen tidak dapat melakukan pembelian atau transaksi yang melebihi saldo di rekeningnya. Oleh karena itu, rasanya aneh ketika Anda membutuhkan uang yang cukup besar untuk menambah saldo Anda dalam jangka pendek, seperti ketika Anda harus membayar tagihan rumah sakit dalam jumlah besar. Karena itu, penting untuk menyiapkan uang ekstra terlebih dahulu. Dalam hal ini, Anda dapat menggunakan asuransi kesehatan untuk dapat memberikan pertanggungan atas biaya rumah sakit yang besar.

Belum ada Komentar untuk "Debit? Kredit? Apa bedanya? Yuk simak"

Posting Komentar

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel